Andelen personliga konsumentskulder har ökat kraftigt under de senaste åren i Amerika och andra utvecklade och framväxande länder. Under de senaste decennierna är det mycket lättare för människor att befinna sig i skuld på grund av kreditmarknadens tillväxt och det faktum att penningutlåning har blivit en egen bransch. Följaktligen är summan av sina skulder för många hushåll större än den totala årliga inkomsten för det hemmet.
Skuld är en specifik typ av ekonomisk belastning som verkar ha en speciell psykologisk effekt på en individ. Dessutom är skuld genomgripande och är en integrerad del av den ekonomiska verkligheten hos så många människor. Som sådan är det viktigt att börja titta på vilken skuldsättning påverkar mentalt välbefinnande och övergripande hälsa.
Det är välkänt att ekonomisk stress och tillhörighet till den nedre delen av den socioekonomiska stegen kan raka år borta från människors liv och påverka deras allmänna hälsa. Medan fattigdom och skulder är relaterade är de inte desamma.
Sextio procent av alla osäkra skulder innehas av hushåll med över genomsnittlig inkomst, vilket troligtvis beror på att de i högre inkomsthus har större tillgång till kredit än de i lägre inkomsthem.
Förmågan att låna pengar är avgörande för vissa. Det gör det möjligt för människor att köpa varor och ge tillgång till möjligheter (t.ex. college) som man annars inte skulle ha råd med. Tyvärr kan skuldsättning leda till stress, minskad livskvalitet och kan ha en dramatisk inverkan på en individs ekonomiska framtid och livsvägar.
Denna artikel diskuterar hur skulder påverkar mental och fysisk hälsa, utforskar hur skulder kan påverka din föräldrastil och erbjuder sätt för dig att hantera ekonomisk stress.
Vem är i skuld?
Yngre individer verkar bära den största skuldbördan. I utvecklade länder lever 60 till 70% av dem mellan 20 och 30 år med skuld jämfört med endast 39% av dem mellan 60 och 64 år.
När människor i 20-talet närmar sig 30 år ökar deras skuld. Endast 11% av dem som är över 80 år bär skulder.
Hur skuld påverkar din mentala hälsa
Förhållandet mellan ekonomisk hälsa och mental hälsa har dokumenterats väl; att ha skuld ökar sannolikheten för depressiva symtom avsevärt.
Människor som lever under fattigdomsgränsen är 1,5 gånger mer benägna (med andra ord 50% mer benägna) att uppleva depression än de som inte lever under fattigdomsgränsen.
Detta känns bero på den minskade livskvaliteten och den psykiska nöd som är förknippad med skyldigheten att betala tillbaka skulden.
Dessutom är skuldsättning förknippad med närvaron av ångest och betydligt lägre poäng i Allmänna hälsofrågeformuläret 12. Med andra ord, ju större skuldbördan är, desto större är den psykologiska nöden. största mängden psykisk nöd.
Den typ av skuld du befinner dig i
En studie från 2016 visar att den starkaste kopplingen mellan känslomässig nöd om skulden faller i dessa tre kategorier:
- Icke-hypoteksskuld
- Sen hypoteksskuld
- Kreditkortsskuld
Detta är relevant med tanke på den senaste tidens utgif.webpter för den genomsnittliga familjen som klart överstiger graden av ökad inkomst.
Skuld som orsakats av traumatiska händelser och av behov, snarare än för investeringar i fastigheter, är särskilt stressframkallande. Detta är naturligtvis oerhört avgörande med tanke på vår ekonomi efter COVID där många familjer har tvingats till ökad upplåning som svar på pandemins ekonomiska nedfall.
Skuld förändrar ditt dagliga beteende
Många rapporterar att de har hoppat över sjukvård, bostadsbetalningar och ändrat sitt köpköpsbeteende på grund av deras skuldansvar. Det finns bevis för att när skuldbördan minskar minskar också depressiva symtom.
Skuld och självmord
Det mest fruktade resultatet av depression är självmord. I en studie spelade skuld en viktig bidragande roll hos 11% av männen som hade uppvisat någon form av självmordsbeteende.
En överväldigande känsla av hopplöshet, som för vissa gäldenärer kan vara ganska framträdande och överväldigande, verkar vara det som förbinder skuld- och självmordsrisk. Konkurs under de senaste två åren förutspådde starkt självmordsförsök.
Om du har självmordstankar, kontakta National Suicide Prevention Lifeline på 1-800-273-8255 för stöd och hjälp från en utbildad rådgivare. Ring 911 om du eller en nära och kära är i omedelbar fara.
För mer resurser för psykisk hälsa, se vår National Helpline Database.
Hur skuld påverkar din fysiska hälsa
En högre skuldkvot är också relaterad till dålig fysisk hälsa och hälsorelaterade beteenden som kost och motion. I europeiska länder ökade förekomsten av skulder i ett hushåll chansen, med 23%, för en självrapport om dålig hälsa jämfört med de utan skuld.
Ökad risk för kronisk sjukdom
Det finns en förhöjd risk för högt blodtryck och andra kroniska sjukdomar bland personer med skuld. Det bör noteras att detta är komplicerat eftersom depression i och för sig ökar risken för sjukdomar som högt blodtryck.
Förutom den fysiska stress som är välkänd för associerad med depression (och ångest som kan leda till en ökning av stresshormoner som kortisol), hoppas över medicinsk vård och en minskning av hälsosökande beteende visar också hur skuld kan leda till dålig fysisk hälsa.
Studentskuld
Enbart studentskulden i USA mättes till 1,7 biljoner år 2020. Det var en ökning med 4% från 2019. Studentskulden visar sig korrelera med komprometterad fysisk och mental hälsa. Detta var mest framträdande bland dem som identifierade sig som svarta eller latinamerikanska.
Tyvärr verkar det finnas goda skäl till oro. Pew Research rapporterar att studentskulden dramatiskt kan förändra det ekonomiska landskapet i en människas liv. Hushåll som leds av en ung, högskoleutbildad vuxen utan några studentskuldförpliktelser har ungefär sju gånger den typiska nettovärden för hushåll som leds av en ung, högskoleutbildad vuxen med studentskuld.
De ekonomiska fördelarna med att få en kandidatexamen verkar lindras något av den skuld som ackumulerats genom att få den examen för vissa. De utan kandidatexamen och utan studentskuld har ackumulerat ungefär nio gånger så mycket förmögenhet som hushåll med skuld.
För att vara tydlig ökar inkomst med högre utbildningsnivå, men skuldsättning förutsäger lägre nettovärde (nettovärde kan beräknas genom att subtrahera det belopp du är skyldig det du äger, även kallat rikedom).
Denna skillnad beror inte enbart på skolans högskoleskuld, eftersom skollåneskuld förutspår andra typer av skulder som kreditkorts- och billånrelaterad ekonomisk börda. Med andra ord, om en person har högskoleskuld är det mer sannolikt att de har andra typer av skulder som hjälper till att förklara varför de har mindre förmögenhet än icke-högskoleutbildade personer med skuld.
Kan skuld förändra hur du förälder?
Socialforskare har nyligen riktat sin uppmärksamhet mot hur föräldrarnas skuld påverkar uppfostran och barns välbefinnande. Resultaten är dystra. Det verkar som att skuldrelaterad stress kan leda till upptagna föräldrar som behöver öka arbetstiden för att betala tillbaka skulden. Detta leder till mindre tid, uppmärksamhet och kvalitetsaktiviteter som ägnas åt barn i hemmet.
I en studie som tittade på kvinnor med små barn var oro för skuld den starkaste oberoende socioekonomiska prediktorn för förekomsten av depressiva symtom.
Ekonomiska svårigheter är kopplat till sämre föräldrarnas hälsa som tidigare diskuterats, liksom hårdare föräldraskap och lägre kvalitet mellan föräldrar och barn. Detta kan så småningom leda till nedsatt socio-emotionell utveckling hos barnet.
Osäker familjeskuld är förknippad med ökade beteendeproblem hos barn. Detta gäller särskilt för svarta och lägre socioekonomiska familjer. Låneskuld och studielånskuld verkar inte ha denna inverkan på barns mentala hälsa och beteende.
Ett ord från Verywell
Utgif.webpterna ökar exponentiellt för många hushåll medan lönen för vissa förblir stillastående och kredit och upplåning blir lättare att komma åt. Detta har skapat en perfekt storm i många människors liv och det verkar som om det finns ett betydande emotionellt nedfall. Den ekonomiska förödelsen av den globala pandemin 2020 har förstärkt detta.
Forskare är alltför bekanta med den psykologiska och fysiska bördan som tillhör dem som är ekonomiskt missgynnade. Men mer uppmärksamhet bör ägnas den speciella psykologiska vägen för att bära osäker skuld och hur de effekterna fungerar och samhället i allmänhet. Många anser att detta bör leda till förändringar i den allmänna ordningen.
Lär dig hur du får en ljusare ekonomisk framtid med mindre stress